Разобраться
22 Апреля 2021, 10:40

Реструктуризация кредита: как использовать и восстановить бизнес

Директор Росбанка в Республике Татарстан Руслан Юлбарисов объясняет, что такое реструктуризация, как ее правильно использовать бизнесу, и в каких случаях услуга может оказаться невыгодной.

Как работает реструктуризация?

Реструктуризация — это изменение существенных условий кредитного договора по сравнению с первоначально установленными на более благоприятные для заемщика.

Для малого и среднего бизнеса различают коммерческую и вынужденную (некоммерческую) реструктуризацию.

Коммерческая реструктуризация — это изменение первоначальных существенных условий договора с клиентом, обусловленное изменением коммерческих условий заключенных с контрагентами договоров и соглашений и/или производственных процессов и технологий.

Вынужденная (некоммерческая) реструктуризация — это изменение первоначальных существенных условий кредитной сделки, связанное с наступившей или ожидаемой неспособностью заемщика осуществлять платежи своевременно и в полном объеме. В результате вынужденной реструктуризации клиент получает возможность исполнять кредитные обязательства в более благоприятном режиме.

Руслан Юлбарисов Росбанк
Руслан Юлбарисов говорит, что невыгодной реструктуризации, по сути, быть не может. Скорее всего «невыгодной реструктуризацией» можно назвать случаи, когда клиент и/или банк некорректно оценили потенциал бизнеса, его способность погашать кредит и иные факторы
Фото Росбанка

При проведении реструктуризации возможен выбор одного из следующих условий:

продление срока кредитной сделки;

перенос срока платежа по уплате основного долга;

продление общего срока возврата кредита с одновременным переносом срока платежа по уплате основного долга;

индивидуальное изменение графика возврата кредита;

снижение процентной ставки (только для коммерческой реструктуризации);

изменение формы кредитования.

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?

В зависимости от ситуации в бизнесе и потребностей клиента программа реструктуризации может подразумевать изменение порядка выплат, отсрочку, уменьшение размера платежа или изменение формы кредитования.

Иначе говоря, реструктуризация — это изменение параметров кредита. Как правило, в малом бизнесе это связано со сложностями погашения долга. Однако реструктуризация может быть и коммерческой — в этом случае причина не в ухудшении финансового положения заемщика, а в стремлении смягчить условия сделки.

Для сравнения рефинансирование, говоря простым языком, — это смена финансового партнера. Клиенты «переходят» из одного банка в другой из-за более выгодных условий, возможности получить дополнительные денежные средства. Или же способ изменить форму кредитования на более удобную, не меняя финансовую организацию.

В каких случаях банк точно откажет в реструктуризации?

Это может произойти при наличии информации о возможном прекращении деятельности заемщика, при отсутствии источников для дальнейшего исполнения обязательств. Банк также не сможет продолжить реструктуризацию, если заемщик не идет на контакт.

Кстати, банки всегда рекомендуют клиентам оставаться на связи в случае возникновения сложностей. В процессе переговоров можно найти приемлемые для обеих сторон пути решения вопроса.

Справка

Банки в Татарстане с марта 2020 года по март этого года реструктурировали почти 50 тыс. кредитов, в том числе 2,2 тыс. бизнес-кредитов. Малый и средний бизнес реструктурировал кредиты на 17,7 млрд рублей. Предприниматели получили кредитные каникулы по 1,5 тыс. кредитам на 3,5 млрд рублей.

Как реструктуризация влияет на кредитную историю?

При работе с заемщиком банки, конечно, учитывают кредитную историю и принимают во внимание факт обращения за реструктуризацией. В период пандемии многие кредитные организации с пониманием стали относиться к подобным сделкам.

При оценке заемщика учитывается совокупность факторов. Банк всегда старается вникнуть в суть проблематики и больше ориентируется на то, как заемщик соблюдал условия сделки.

Реструктуризация — платная или бесплатная услуга?

Реструктуризация — это бесплатная услуга, основная цель которой — не заработать, а помочь клиенту вернуться в «рабочее русло».

Именно поэтому любая реструктуризация и ее параметры всегда обсуждаются и согласовываются с заемщиками.

Но, если речь идет об увеличении срока, полная стоимость кредита может быть выше. Тут стоит учитывать, что это позволяет и заработать бизнесу, не отвлекая оборотные средства.

Может ли реструктуризация быть невыгодной?

Невыгодной реструктуризации, по сути, быть не может. Скорее всего «невыгодной реструктуризацией» можно назвать случаи, когда клиент и/или банк некорректно оценили потенциал бизнеса, его способность погашать кредит и иные факторы.

Напомню, что цель реструктуризации — помочь бизнесу восстановиться, т. е. заработать, что по определению является «выгодой».

Руслан Юлбарисов
директор Росбанка в Республике Татарстан
специально для TatCenter

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Стиль жизни
03 Мая 2021, 09:00

Парки и набережные Татарстана ждут обновления

Онлайн-голосование по выбору в Татарстане общественных территорий для благоустройства продлится до 30 мая. Объясняем, почему важно проголосовать.

Парки и дворы Татарстана, а также берега Казанки — какими им быть, и в каком порядке специалисты возьмутся за их благоустройство, решать жителям Татарстана.

До 30 мая 2021 года на портале госуслуг РТ проходит голосование за приоритетные по времени благоустройства территории, а также опросы, выявляющие запросы жителей республики в отношении общественных пространств и дворов.

Принять участие в опросе смогут и люди, не имеющие доступа к порталу госуслуг РТ: в каждом муниципальном образовании для этого разработан свой механизм. Например, в Казани в МФЦ дежурят волонтеры, готовые помочь проголосовать всем желающим.

Зачем голосовать

Общий объем предстоящей работы по благоустройству впечатляет: 201 объект из числа общественных территорий во всех муниципальных образованиях, 4758 дворов по всей республике.

Увидеть результат каждому хочется, как можно скорее. Особенно это заметно на примере программы «Наш двор». По словам руководителя Департамента управления стратегическими проектами Фонда «Институт развития городов РТ» Венеры Камаловой, регулярно поступают вопросы от жителей: как сделать так, чтобы двор быстрее вошел в программу.

Как ускорить благоустройство своего двора

«Сейчас есть возможность напрямую повлиять на ситуацию. Всего до 2024 года нам предстоит благоустроить 4758 дворов. По результатам голосования мы определим топ-200 дворов, где проведем работы в приоритетном порядке уже в 2022 году. Шансы одинаковые, независимо от размеров населенного пункта, призываю голосовать жителей всех муниципальных образований республики», — отметила Венера Камалова.

Голосование по дворам делится на две части:

можно проголосовать за конкретный двор, чтобы он вошел в программу и был отремонтирован уже в 2022 году;

можно пройти опрос, который поможет команде программы «Наш двор» увидеть конкретные запросы жителей, понять их ожидания и узнать о проблемах, с которыми они сталкиваются во дворах.

Шансы равны для всех муниципальных образований

Из числа общественных территорий на голосование вынесен 201 объект во всех 45 муниципальных образованиях республики: это парки, скверы, набережные, а также прибрежные территории реки Казанки.

«Объекты перечня в большинстве своем уже востребованы у горожан, например, парк в ЖК Салават Купере в Казани, ул. Комарова в Зеленодольске. Территория может являться ежедневным пешеходным транзитом, как, например, ул. К. Маркса в Агрызе, или быть частью туристско-рекреационного кластера, как вторая очередь в Камском Устье. В результате благоустройства эти территории должны стать проницаемыми, безопасными, комфортными», — рассказывает руководитель Департамента архитектурных проектов Фонда «Институт развития городов РТ» Наиля Зиннатуллина.

Пять парков вдоль Казанки начнут проектировать уже в этом году

Только стратегия развития берегов Казанки охватывает более 1 млн человек: около трети населения республики проживает в десяти минутах езды на автомобиле к одному из прибрежных парков. Пройти опрос и поделиться мнением о благоустройстве берегов реки могут не только казанцы, но и жители Тюлячей или Арска.

В стратегию развития Казанки входят двенадцать парков и 40-километровый маршрут от Голубых озер до Волги.

Участники опроса смогут высказать мнение в целом о стратегии: важна ли она для людей, что необходимо учесть при ее реализации.

Отдельный блок опроса касается пяти парков на прибрежных территориях, которые планируется проектировать уже в этом году:

Спортивный - на территории от моста Миллениум до Третьей транспортной дамбы;

Манзара - между Кремлевской и Кировской дамбами;

Русско-немецкая Швейцария - на территории от моста Миллениум до Арского кладбища;

Сады у Казанки - на территории около Центра семьи «Казан» вдоль ул. С. Хакима от Чаши до отеля Ривьера;

Савиновский – на территории от Третьей транспортной дамбы СДТ «Проеткант».

Также можно высказать мнение о единственном уже реализованном парке Урам под мостом Миллениум. Все пожелания горожан будут учтены архитекторами при формировании проектов.

Нина Максимова

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Lorem ipsum dolor sit amet.